使用银行卡需要注意哪些事项？哪些是不能做的？怎么使用银行卡才不会被公安冻结？如果避免银行卡被公安冻结？ 作者：律本律师     时间：2025-04-16    来源：“律本律师”微信公众号

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很多“水房”或其他违法犯罪分子会用来转移违法资金。因此，该行为不仅仅涉及到违反用卡规范，在出租和出售银行卡上，可能也会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究帮信罪的刑事责任。

并且，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售银行卡的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。

二、不刷单、不跑分、不要帮其他任何人员进行任何形式的转账，不要为他人代收“来路不明”的资金款项

很多犯罪团伙会将违法犯罪资金以该形式进行分级转移，同样可能会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。

三、不办理银行贷款“刷流水”操作，不要用银行卡进出款项

很多网络贷款中介，会用低息快速贷款为诱饵，骗取急需贷款的人员将自己名下银行卡提供过去刷流水，但实质上系帮助了诈骗团伙洗钱，不仅银行卡会被冻结，也容易被纳入涉案名单，也可能会涉嫌刑事风险。

正规的银行金融机构办理贷款是不会存在出现刷流水的操作，很多网络上的所谓“贷款中介”以低息高额贷款作为诱饵，编造身份，签署合同等手段，诱骗需要贷款的人员提供银行卡进行“刷流水”，导致帮助了诈骗团伙“转移受害资金款项”，进而导致涉案。

四、不参与网络博彩活动，不用银行卡进行网络博彩充值或提现

网络赌博本身就是治安违法行为，由于网赌平台的资金都是通过第三方“地下钱庄”进行“洗钱”，参与网赌无论是收款还是付款，都非常容易涉及刑事案件被公安机关冻结。因此，基于网赌自身的行政违法性，也会受到行政处罚，并且在处理银行卡解冻过程中，是会存在一定的难度。

五、谨慎投资虚拟货币，避免使用银行卡提款

由于虚拟货币的特殊性质及国内政策性规定，以及虚拟货币的交易属性，大量违法犯罪团伙会通过虚拟货币平台“洗黑钱”。公安机关对于交易虚拟货币的收款行为会着重进行审查，比如，之前是否存在过被冻卡的情况、虚拟货币的来源、虚拟货币的交易场所、虚拟货币的交易方式、虚拟货币的交易对象、虚拟货币的款项来源情况等等综合评判。根据涉案情况，可能会被追究帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。

因此，要谨慎进行虚拟货币投资，如果拟投资虚拟货币，那么在提款过程中尽量不要采取国内银行卡收款，可以考虑在香港或新加坡等地提取款项。

六、谨慎进行非正规平台的期权、股指等投资行为，避免使用银行卡提款

国内对于期权、股指等投资交易是非常严格，如果选取不正规的第三方平台进行期权、股指等投资行为，会在投资资金安全及被冻结银行卡的法律风险。并且，由于投资平台的非法性质，接收到投资平台安排的第三方汇入款项存在很大的法律风险，处理过程中也很麻烦。

七、不要参与非法套汇/非法换汇，避免使用银行卡收款

一定要通过正规渠道换汇，如果不是很清楚国外的换汇政策，可以向所在国的使领馆进行咨询处理。因为“地下钱庄”主要转移各类违法犯罪资金，进行了非法套汇/非法换汇在无形中也是帮助犯罪团伙转移了违法犯罪资金，根据案件情况，可能会被追究非法经营罪，也有可能会被外汇管理局处罚，产生很大经济损失。

八、避免参加任何形式的传销活动，传销过程中银行卡收付款存在风险

国内对于传销活动是严打，对于传销过程中的收支款项也很容易被冻结，也同样很容易受到牵连。

九、加强自身防范工作，避免网络交友或政府项目等被骗转账，避免网络上的任何人员以任何方式让自己帮忙用银行卡收取或转出款项

由于断卡行为的开展，现在已经很少有人出租出借出售银行卡，为此诈骗团伙的“洗钱手段”逐步隐蔽及升级。

比如：诈骗团伙在网络上打造单身人设，以谈恋爱或结婚为诱饵，但不骗钱，而是让你帮忙购买黄金或者帮忙收取款项、转账款项，这个在无形中帮助了诈骗团伙转移赃款。

比如：诈骗团伙在网络上提出乡村振兴或政府扶持等理由，以后续将获取收益为借口，再提出银行流水资金不足等借口，让你进行款项包装，进行陌生人款项进出，也帮助了诈骗团伙转移赃款。

因此，只要是网络上的人员，不管是以何种原因让你提供银行卡，都要拒绝，更不能帮助任何人员以任何方式进行款项收取或转出或取现，这个存在很大的法律风险。

十、门店经营过程中，出现陌生人异常大笔交易，要签订合同、审核身份、开具票据、合规收款，尽量做到交易人与付款人系同一人

上面提到，诈骗团伙的“洗钱手段”逐步隐蔽及升级，很多诈骗团伙会安排人员通过前往门店，比如：金店、水产店、烟酒店、花点等，以购买大笔订单为诱饵，告知通过朋友支付货款，让门店直接提供货物，但其所谓的朋友汇款实际上系被诈骗的受害者，门店收的货款实际上系受害者的诈骗款，由此涉案后可能会出现经济损失。因此，在经营过程中，一定要谨慎注意陌生人的异常交易，尽量审核身份保留凭证，做到交易人及付款人系同一人。

十一、贸易过程中，尽量通过正规途径结汇，或用公户收款，尽量避免使用个人银行账户收款，并保留完整的交易资料

在商业社会中，尤其是企业对外经营过程中，都是难免需要向交易方提供银行账户用以收付款结算。而我们自己是没有能力去甄别哪些付款账户是“干净”的，也没有能力去阻断“不干净”账户付款。在外贸交易中，交易相对方往往是国外客户，由于外汇汇率或外汇管控问题，有些客户往往会安排或委托第三方进行支付结算，进而导致收款方银行卡被冻结的情况，而这种情况已经非常普遍。

因此，在商业活动中，在收/付款的时候，尽量通过“公对公”的方式进行收付款，即，对方账户和己方账户都是公账。并且，要保留完整的交易资料，比如有完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。

十二、使用银行卡不要快进快出等异常方式

1、避免连续多次输错密码，会被锁定，需要去柜台解锁

2、避免银行卡长达六个月以上无任何交易，可能会被锁定，需要去柜台申请解锁

3、避免短时期内有大笔资金进账后又快速转出，银行会监测存在疑似洗钱行为

4、避免高频率在深夜或凌晨多笔消费，银行会监测疑似存在网络赌博行为

5、避免多次整数金额线上扫码支付，银行会监测存在疑似线上赌博下注

6、避免银行卡与各平台频繁倒账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里，银行会监测存在疑似洗钱

7、单笔往来金额尽量不要超过人民银行规定的数额（单位之间单笔金额100万元以上转账、金额20万元以上的单笔现金收付、个人账户之间20万元以上转账），否则也可能触发银行风险监控

1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。

2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。

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