关于银行账户“风险管控”的风险提示

银行账户风险管控是防范不法分子开展非法金融活动的重要防线，是化解金融风险、协助打击电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动的重要环节。

在银行卡使用过程中，一些消费者可能会发现自己的账户被“管控”了，如限制交易、账户冻结等。为什么会出现这种情况呢？账户被“管控”之后应如何做呢？为此，特发布以下关于银行账户使用的风险提示，解答消费者关于银行卡风险管控的疑问。

一、账户被管控的原因

1. 异常交易行为。银行监测到账户出现异常交易，如大额交易、频繁转账、快进快出等交易模式，可能会触发银行的风控措施。公安机关也会对交易异常的账户进行监测，从而采取保护性止付措施。

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2.身份信息不完整或错误。如果持卡人的身份信息提供不完整、信息过期未更新，或使用他人电话号码进行银行卡申领等，银行可能限制该账户功能。

3.司法或行政机关冻结。持卡人涉及洗钱、诈骗等司法案件，法院、公安等机关可以冻结银行账户。

4.账户存在安全风险。当银行预警到账户存在安全风险，如，被他人盗用、银行卡信息泄露等情况，银行就会冻结账户限制交易。

二、账户被管控后如何恢复正常使用

一般情况下，持卡人需要先了解账户被管控的原因，银行卡被管控的原因不同，解决方法也不同。

第一，对于存在异常交易被管控的情况，持卡人可到银行网点进行核验，出具正常使用账户的相关交易证明，如交易合同、收货单据等，银行审核通过后即可解除限制。

第二，对于个人信息不完整被管控的情况，持卡人可前往银行网点或者通过手机银行完善个人信息。

第三，对于存在风险隐患被管控的情况，持卡人可向银行提出解除限制的申请，并及时修改支付密码。

第四，对于司法冻结的情况，持卡人可向开户银行进行咨询，获取法院、公安等冻结机关的联系方式，了解冻结原因和案件情况，然后处理后续事宜。

近年来，电信网络诈骗形式多样、手段翻新、影响恶劣，呼吁广大金融消费者充分理解和支持金融反诈，积极配合有关部门在账户开立、使用过程中的各项审核监测工作。

同时，提醒消费者要依法依规使用账户，不要出租、出借、出卖自己的银行账户和身份信息，提高账户安全意识和电信网络诈骗防范意识，定期核对账户信息，及时关注银行的风险提示，如存在账户被管控的情况，及时与银行取得联系并咨询了解原因，积极配合处理。